Le rachat ou le regroupement de crédit immobilier indique un nouveau capital. Le rachat de prêt, que ce soit un prêt immobilier ou à la consommation,… signifie des nouvelles mensualités et de nouvelle durée d’échéance. L’intérêt fondamental d’un rachat de prêt est la possibilité de regrouper toutes ses mensualités. Cela permet de réduire la somme totale du remboursement du capital. Faire racheter un prêt se révèle intéressant si le débiteur emprunte un taux plus élevé que ses taux actuels. Un rachat de crédit s’avère donc bénéfique si l’emprunteur obtient au moins un taux de 0,70 % par rapport à ses taux d’intérêt actuels.
La renégociation du taux
Si l’emprunteur souhaite bénéficier des taux bas, ils sont dans l’obligation de faire une renégociation. Renégocier les taux de crédit, c’est solliciter la banque qui vous finance pour réduire son taux d’intérêt. La banque réédite alors un nouveau contrat aux conditions actuelles des taux. L’acceptation ou le refus de la renégociation de prêt dépend de la stratégie de la banque. Toutefois, si la renégociation du taux auprès de votre banque actuelle ne fonctionne pas, vous pouvez solliciter un autre établissement bancaire pour racheter vos crédits à des conditions de taux plus attractives. Ce rachat de la totalité de vos prêts consiste à souscrire un nouveau crédit afin de solder l’ancien. Cette démarche entraîne un nouveau contrat, une nouvelle durée et de mensualité.
Les intérêts de la renégociation
Les taux des prêts changent dans le temps. De jour en jour, l’écart de ce taux devient significatif. Par exemple, si le taux d’un prêt immobilier souscrit en 2016 s’élève à 2,45%, en 2022, cela peut atteindre à 1,10 %. Cet écart se persécute sur la totalité de vos crédits. Lorsque la baisse de taux est donc conséquente, la réduction du coût du crédit peut impacter au montant de vos mensualités et à la durée de vos crédits. La renégociation du taux d’intérêt permet à un débiteur de :
- Profiter les conditions actuelles ;
- Eviter l’écart des taux lorsqu’il y a une baisse ;
- Obtenir de nouvelles mensualités.
Le coût du rachat du prêt immobilier
Afin de déterminer le coût du regroupement du crédit immobilier, l’emprunteur doit multiplier le montant d’échéance par le nombre de mois, puis déduire le capital prêté. L’emprunteur obtient ensuite un montant, auquel il faut rajouter les frais de dossier. Ce chiffre représente le coût de votre nouveau prêt. Si ce montant est inférieur au coût total de vos anciens prêts, l’opération de regroupement de prêt est donc financièrement intéressante pour vous.
Obtenir une seule mensualité
Le rachat de prêts permet d’obtenir une seule mensualité. Cette opération consiste à restructurer ses emprunts en rassemblant tout ou partie de ses prêts comme le crédit immobilier, le crédit à la consommation, le crédit professionnel…en un seul. Le rassemblement des crédits permet également d’avoir un montant plus faible, ce qui sert à alléger votre charge de remboursement. Cette opération est aussi une manière efficace si vous souhaitez financer un nouveau projet, augmenter votre reste à vivre, réduire votre taux d’endettement.
Les démarches du rachat
Faire racheter ses prêts est une opération intéressante si vous envisagez de financer vos nouveaux projets. Hormis vos crédits en cours, les emprunts contractés auprès de vos proches et des retards dans le paiement de vos factures auprès du trésor public peuvent être aussi réunis dans une demande de rachat de crédit.
Analyser la situation financière
Avant de procéder à une demande de rachat de crédits, il faut analyser votre situation financière. Cette analyse permet au débiteur de déterminer la faisabilité de la négociation et du rachat. Pour déterminer cette probabilité, il est conseillé d’effectuer une simulation de rachat de prêt en ligne. Si votre demande est faisable, vous pouvez passer à la demande de rachat.
Faire la demande
Après avoir trouvé le meilleur taux, l’emprunteur peut faire directement sa demande de rachat auprès de l’établissement bancaire concerné. Si la demande est approuvée et la négociation du taux de crédit est validée par votre banque, il est temps pour vous de rassembler votre dossier pour finaliser votre demande de rachat. Votre dossier de demande de rachat de prêt doit contenir des :
- Pièces justificatives mentionnant votre situation actuelle (financière, familiale…) ;
- D’une demande de rachat ;
- Des pièces illustrant vos crédits en cours que vous souhaitez faire racheter.
Peu importe la nature de vos crédits en cours, vous pouvez les faire racheter auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Cette opération vous permet de bénéficier d’un taux d’endettement réduit et une seule mensualité. Cela vous permet également d’obtenir de nouvelles mensualités et une durée de crédit prolongée. Le rachat de crédit permet ainsi de financer des nouveaux projets tout en bénéficiant d’un taux réduit. Le regroupement de crédit est donc une opération efficace pour tout type d’investissement ou de financement des activités à long terme ou à court terme.
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