Un rachat immobilier est le fait de rembourser par un autre emprunt souscrit auprès d’une autre banque le prèt initial. Comptant parmi les droits de l’emprunteur, le rachat du crédit est régi par la loi sur le code de la consommation. Un rachat de crédit immobilier est également appelé renégociation. Cela consiste à renégocier le taux d’intérêts des mensualités du crédit initial. Lors de la renégociation, les taux d’intérêts sont revus à la baisse. Si vous avez plusieurs prêts en cours dans une ou plusieurs banques comme un crédit immobilier et un crédit à la consommation entre autres, un regroupement de ces différents prêts auprès d’une seule banque est possible. Dans ce cas, le rachat du crédit est appelé regroupement de prêts. Le rachat d’un crédit permet alors de faire baisser le taux d’intérêt. Mais également d’avoir plus d’aisance dans la gestion de votre budget en évitant un surendettement. L’un des avantages du rachat de crédit immobilier est que l’emprunteur n’a plus à payer une indemnité de remboursement et le rachat peut-être effectué plusieurs fois. Aussi, un rachat de prêt diminue le coût de votre assurance et vous permet de gérer au mieux vos revenus en ne payant qu’une seule mensualité et de bénéficier d’une nouvelle mensualité. Cependant, comment fonctionne réellement un rachat de crédit immobilier ? Découvrez dans ce texte le système de rachat de crédit auprès d’un établissement financier.
Le rachat d’un crédit immobilier : les fonctionnalités
Il est parfois inévitable de demander un prêt auprès d’un établissement bancaire pour le financement d’un projet. Le montant de ce prêt ne peut-être la somme totale du projet. Selon vos moyens, votre dossier et le montant de votre prêt, il est possible que la banque vous demande un bien pour être hypothéqué. Si toutefois les mensualités de votre crédit immobilier dépassent vos moyens pour une cause quelconque, racheter ce crédit ou ce prêt est la solution idéale.
Les avantages d’un rachat de crédit immobilier
Effectuer un rachat de crédit permet de bénéficier de plusieurs avantages non seulement sur le taux d’intérêt, ce qui réduit le montant de vos mensualités, mais également sur les garanties que vous avez apportées. En effet, avec une renégociation du crédit en cours auprès d’une autre banque vous permet également d’échelonner votre remboursement ou de l’étaler. Généralement, cette renégociation peut diminuer le taux d’intérêt que vous devez à la banque jusqu’à 50 % de l’ensemble de vos échéances, et, un seul crédit signifie une seule assurance.
Le rachat d’un crédit vous évite un surendettement avec des mensualités trop élevées. Renégocier votre crédit va alors diminuer votre taux d’endettement et vous pourrez ainsi avoir une trésorerie et augmenter votre pouvoir d’achat et même vous lancer dans un nouveau projet. Avec un taux d’emprunt allégé, vous avez la possibilité de réduire également la durée de remboursement tout en tenant compte le fait que réduire le temps de remboursement augmente les mensualités. Vous pouvez déduire la différence entre l’ancien taux et vos anciennes mensualités, pour reverser ce montant dans les nouvelles mensualités.
Une autre assurance emprunteur
Racheter le crédit immobilier inclus un nouveau contrat de prêt avec un nouveau taux d’intérêt et de nouveaux montants de mensualité pour le remboursement. Avec ce nouveau dossier, il est possible de négocier une autre prime d’assurance ou de changer d’assurance emprunteur. Ce changement d’assurance est possible au cours de la première année de souscription et de signature du contrat. Il vous est également possible de renouveler ou de changer d’assurance chaque année avec la loi Bourquin. Vous avez la possibilité de faire jouer la concurrence et d’effectuer des comparaisons de taux.
Convertir son taux pour une facilité de gestion
Lors du rachat de crédit, vous pouvez transformer le taux variable en taux fixe pour connaitre dès le début du crédit le montant à payer chaque mois comme le coût total de votre prêt. Avec un taux fixe, même si le taux du marché augmente, votre taux reste le même. Cependant, un taux fixe ne signifie pas une mensualité fixe. Selon vos moyens, vous pouvez demander à votre organisme de crédit d’augmenter vos mensualités.
Renégocier son prêt immobilier
Le rachat d’un prêt consiste alors à obtenir pour l’emprunteur des conditions de remboursement plus avantageuses auprès de son organisme de crédit. Au moment de la renégociation, il est important de retenir 2 points importants :
- Diminuer la durée du prêt augmente les mensualités de vos remboursements. Cependant, le cout du crédit diminue également.
- Avoir une réduction du taux d’intérêt permet de réduire également le montant des échéances du prêt.
Une renégociation du crédit ou un rachat de prêt entraine des frais de dossier qui sont négociables.
Il peut arriver que votre banque refuse votre demande de rachat ou la renégociation de votre prêt. Pour être certain d’obtenir votre rachat de crédit, présentez un profil stable avec une bonne situation financière et professionnelle. Votre situation financière est également à prendre en compte, incluant votre taux d’endettement.
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